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Los préstamos a plazos ofrecen previsibilidad, asequibilidad y el potencial Kredito24 para generar crédito. Sin embargo, también pueden tener altas tasas de interés y tarifas.
Los prestatarios pueden utilizar los préstamos a plazos para financiar mejoras en el hogar o realizar otras compras importantes. Por lo general, tienen una tasa de interés fija y pagos mensuales, lo que puede ayudar a los prestatarios a presupuestar.
Tasas de interés
Si bien a menudo se consideran una alternativa a los préstamos de día de pago que tienen tasas de interés y tarifas de tres dígitos, los préstamos a plazos pueden tener su propio conjunto de costos. El monto que paga depende de factores tales como su solvencia y los criterios de suscripción del prestamista. Sin embargo, ofrecen una tasa de interés más favorable que las opciones de crédito renovable como una tarjeta de crédito.
Estos tipos de préstamos personales están disponibles en una variedad de fuentes, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Es importante buscar las mejores tasas y términos de préstamo, especialmente si tiene mal crédito. Puede usar un mercado de préstamos en línea para comparar las tasas de diferentes prestamistas sin afectar su puntaje de crédito.
Los préstamos a plazos se pueden utilizar para cubrir gastos de emergencia o financiar compras importantes. Sin embargo, si planea pagar el préstamo antes de que expire su plazo, asegúrese de verificar si el prestamista impone una multa por pago anticipado. Estos pueden incluir un porcentaje del saldo del préstamo, el interés que su prestamista perderá o una tarifa fija. También puede reducir su tasa de interés haciendo pagos a tiempo y aprovechando los descuentos de lealtad como el pago automático. Además de ayudarlo a mejorar su calificación crediticia, el pago oportuno de un préstamo a plazos puede demostrar que es responsable con el crédito. Un buen historial de pago también puede ayudarlo a calificar para mejores términos de préstamo en el futuro.
Opciones de pago
Hay una variedad de opciones de pago para los préstamos a plazos en línea, incluida la capacidad de pagar en pagos iguales. Además, algunos prestamistas ofrecen programas “Compre ahora, pague después” que permiten a los consumidores hacer compras grandes en un minorista y pagarlas en cuotas a lo largo del tiempo, de forma similar a como funcionan las tarjetas de crédito. Estos tipos de pagos pueden ayudarlo a administrar el flujo de efectivo y pueden ayudarlo a evitar intereses o cargos por pagos atrasados.
Sin embargo, muchos tipos de préstamos a plazos vienen con tarifas y tasas de interés que pueden acumularse durante la vigencia del préstamo. Estos costos pueden incluir cargos por originación, cargos por pagos atrasados, multas por pago anticipado y otros gastos. Es importante investigar y comparar los términos, tasas y cargos de diferentes prestamistas antes de elegir un préstamo a plazos.
Otra cosa a tener en cuenta al considerar un préstamo a plazos es cómo podría afectar su puntaje de crédito. Al igual que con todos los tipos de deuda, un préstamo a plazos puede tener un efecto positivo o negativo en su puntaje crediticio, según cómo lo administre.Por ejemplo, hacer los pagos a tiempo puede mejorar su puntaje de crédito y hacer que sea más fácil calificar para otros tipos de deuda en el futuro. Por otro lado, no cumplir con sus pagos mensuales puede reducir su puntaje de crédito y hacer que pierda oportunidades en el futuro.
Conveniencia
Un gran beneficio de un préstamo a plazos es que le permite pedir prestada una suma fija de dinero. Esto es diferente de una tarjeta de crédito o una línea de crédito, que son formas de deuda renovable que se pueden usar una y otra vez. Un préstamo a plazos se paga durante un período de tiempo específico, generalmente mensualmente, como se describe en su acuerdo de préstamo oficial con el prestamista. Cada pago incluirá el reembolso de una parte del monto del préstamo, así como los intereses. Tener un pago mensual constante y predecible puede ayudarlo a presupuestar y evitar pagar cargos adicionales como cargos por pagos atrasados. Pagar su préstamo antes de tiempo también puede ayudarlo a ahorrar en cargos por intereses y desarrollar un historial de crédito más sólido.
Tanto los préstamos a plazos garantizados como los no garantizados están disponibles, pero estos últimos no requieren garantía y tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. Una hipoteca o un préstamo para automóvil son ejemplos de préstamos a plazos garantizados, mientras que los préstamos de día de pago, los préstamos personales y las tarjetas de crédito generalmente se consideran no garantizados.
Ya sea que esté buscando un préstamo a plazos en línea o en persona, vale la pena comparar prestamistas y precalificar para obtener las mejores tasas. Esto puede ahorrarle mucho dinero durante la vida de su préstamo, ya que las tasas de interés y los términos pueden variar ampliamente entre los prestamistas. Con un poco de paciencia, puede encontrar un préstamo a plazos adecuado para sus necesidades y situación financiera.
Flexibilidad
A diferencia de las muchas variedades de tarjetas de crédito y líneas de crédito, los préstamos a plazos son deudas cerradas. Los prestatarios pueden obtener una cantidad fija de dinero por adelantado que se paga con pagos programados regularmente o “cuotas”. Los pagos cubrirán una parte del capital prestado y los cargos por intereses del préstamo. Los términos de un préstamo a plazos se pueden personalizar para adaptarse a la situación financiera y las necesidades únicas del prestatario.
Los préstamos a plazos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como proyectos de mejoras para el hogar o para pagar deudas de tarjetas de crédito. También permiten a los prestatarios obtener préstamos a tasas más bajas que las que se les ofrecería con un crédito renovable. Además, los pagos de préstamos a tiempo constantes pueden mejorar los puntajes de crédito de un prestatario.
Hay dos tipos de préstamos a plazos: garantizados y no garantizados. Los préstamos garantizados requieren garantías como un automóvil o una casa. Los préstamos no garantizados no están respaldados por garantías e incluyen préstamos personales, de día de pago o para estudiantes.
Si está interesado en un préstamo a plazos, lo mejor es buscar y comparar ofertas de varios prestamistas. Esto lo ayudará a encontrar el prestamista con los mejores términos y tasas para su situación financiera y perfil crediticio. Si lo prefiere, también puede solicitar la precalificación antes de elegir un prestamista para tener una idea de para qué puede ser elegible sin dañar su crédito.